No Brasil, é viável encontrar uma ampla variedade de opções de crédito. Cada um desses serviços financeiros possuem suas próprias características únicas. Porém, é fundamental observar atentamente alguns detalhes antes de efetuar a solicitação. Descubra agora seis dos tipos de empréstimos disponíveis e saiba como selecionar a alternativa mais adequada!
O que define um empréstimo?
Precisando de recursos financeiros com urgência? Optar por um empréstimo pode ser a solução. Essa modalidade de crédito é disponibilizada por diversas entidades financeiras e pode ser benéfica em diferentes situações.
O devedor tem total liberdade para utilizar o crédito da maneira que desejar. Ele pode liquidar suas obrigações pendentes e evitar a negativação de seu nome. Além disso, é possível empregar o dinheiro em compras diversas.
Para isso, é essencial selecionar um dos tipos de empréstimos disponíveis, como o crédito pessoal, o crédito com garantia, o crédito consignado, entre outros.
Após essa etapa, basta procurar as opções disponíveis, simular e enviar a proposta. É possível que essa solicitação passe por uma avaliação de crédito, sendo que em alguns casos pode ser necessário seguir etapas adicionais.
A liberação do crédito pode ser realizada pela instituição responsável após a firmação do contrato. Dependendo da situação, a contratação pode ser efetuada presencialmente ou online.
Os interessados têm a chance de encontrar taxas atrativas, prazos de pagamento mais extensos e outras vantagens. Contudo, é importante ter em mente que há algumas desvantagens, como os altos juros e o risco de inadimplência.
Lista dos 6 tipos de empréstimos disponíveis no Brasil
Precisando de recursos financeiros de forma emergencial para quitar contas ou para outras finalidades? Conheça mais detalhes sobre seis tipos de empréstimos disponíveis no mercado brasileiro:
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1. Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal pode ser considerado a modalidade mais simples dentre as opções de empréstimo. Afinal, não é necessário oferecer um bem como garantia e o requerente apenas precisa escolher uma das ofertas disponíveis.
Posteriormente, é necessário solicitar e aguardar o resultado da análise de crédito. O montante máximo concedido pode variar de acordo com a empresa e o prazo de pagamento pode se estender até 72 meses.
Destaca-se ainda a praticidade desse produto financeiro, pois em muitos casos é viável contratar um empréstimo pela internet. Vale ressaltar que não é preciso justificar o motivo da contratação.
Entretanto, as taxas de juros do crédito pessoal podem ser superiores às de outras modalidades, como o empréstimo com garantia. Além disso, os prazos e limites de crédito permitidos podem ser inferiores.
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2. Empréstimo com garantia de imóvel
Está familiarizado com o empréstimo com garantia? Nessa alternativa, é possível usar o capital para quitar dívidas e outras finalidades, mas com algumas diferenças em relação ao crédito pessoal convencional.
Nesse caso, a pessoa necessita oferecer um bem como garantia de pagamento. No empréstimo com garantia de imóvel, o bem em questão será o imóvel do requerente (residencial ou comercial).
Dessa forma, o devedor pode continuar utilizando o seu patrimônio, porém ele ficará em nome do credor até a quitação total do contrato, seguindo o processo de alienação fiduciária.
Essa modalidade possibilita taxas de juros mais vantajosas, entretanto é imprescindível manter o pagamento das parcelas em dia para evitar complicações. Além disso, não é necessário ter quitado o imóvel por completo para solicitar o empréstimo.
Durante a contratação, pode ser exigida uma avaliação do imóvel. O valor e o prazo de pagamento podem ser superiores nessa modalidade.
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3. Empréstimo com garantia de veículo
Da mesma forma, o cliente pode utilizar um veículo como garantia para obter um empréstimo. Geralmente, essa linha de crédito é conhecida como empréstimo com garantia de veículo.
O procedimento é similar ao crédito com garantia de imóvel, ou seja, o veículo passará a pertencer à instituição na qual o empréstimo foi contratado, mas continuará sendo utilizado pelo mutuário.
Isso reduz consideravelmente o risco de inadimplência. No entanto, é necessário observar que muitas empresas exigem que o veículo esteja quitado e livre de multas.
Além disso, questões como a idade do veículo e a necessidade de uma inspeção podem ser consideradas. Nessa categoria, o montante concedido também pode ser elevado e é possível parcelar em até 72 vezes (dependendo da empresa).
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4. Empréstimo consignado
Já ouviu falar no empréstimo consignado? Essa é mais uma opção de crédito disponível no mercado, porém com algumas distinções em relação às alternativas apresentadas anteriormente.
Essa modalidade é destinada a aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos (municipais, estaduais e federais) e integrantes das Forças Armadas.
Colaboradores de empresas conveniadas a bancos que oferecem o serviço também podem contratar o empréstimo. Uma peculiaridade é o método de pagamento das parcelas, que são descontadas diretamente do salário/benefício do requerente.
É importante atentar, na hora da contratação, à margem consignável, que corresponde à parcela do salário que pode ser comprometida com o pagamento do empréstimo. Essa margem pode chegar a 35%.
Essa categoria possui atrativos como taxas de juros competitivas e prazos de pagamento mais longos. Atualmente, algumas empresas possibilitam a contratação desse produto financeiro de forma online.
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5. Empréstimo FGTS
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um benefício destinado a profissionais sob o regime CLT. Seu objetivo é auxiliar aqueles que foram dispensados sem justa causa.
O Saque-Aniversário permite que o beneficiário saque uma porcentagem do FGTS anualmente, no mês do seu aniversário. Entretanto, é possível antecipar esse saque por meio do empréstimo FGTS.
Nessa modalidade, é viável solicitar o adiantamento de algumas parcelas do Saque-Aniversário. O número de parcelas e o valor permitido podem variar de acordo com a empresa. Para conceder o empréstimo, a instituição necessita consultar o saldo do FGTS do solicitante, podendo autorizá-lo por meio do aplicativo do FGTS.
O pagamento das parcelas é direto, pois o valor correspondente ao Saque-Aniversário é transferido, no mês do aniversário do requerente, para a empresa com a qual o devedor contratou o empréstimo.
É importante ressaltar que esse serviço está disponível para pessoas com contas do FGTS ativas e inativas. Uma informação relevante é que, em alguns casos, indivíduos negativados podem contratar o empréstimo. Contudo, é necessário verificar a existência de saldo no fundo de garantia e a ativação do Saque-Aniversário.
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6. Empréstimo na conta de luz
Já imaginou receber as parcelas de um empréstimo através de sua conta de luz? Algumas entidades oferecem o empréstimo na conta de luz, uma linha de crédito conveniente para quem busca praticidade.
Nessa modalidade, o requerente deve procurar a melhor oferta, simular o empréstimo e contratar o serviço. As parcelas são incluídas na fatura da conta de luz do solicitante.
Para viabilizar isso, a instituição precisa estabelecer uma parceria com a concessionária de energia elétrica responsável pelo fornecimento na região do interessado.
Optar por esse método pode trazer várias vantagens, como taxas de juros atrativas e a possibilidade de ser acessível para indivíduos negativados. O prazo de pagamento pode chegar a 22 meses, dependendo da situação. Contudo, é fundamental ter uma conta de luz em nome próprio e considerar que o serviço pode não estar disponível em todas as regiões.
Escolhendo o melhor tipo de empréstimo
Contratar um empréstimo pode ser a solução para quitar dívidas ou realizar um sonho. Atualmente, as instituições financeiras oferecem diversas opções de crédito distintas.
Contudo, é essencial considerar alguns aspectos para fazer a escolha mais adequada. Primeiramente, é imprescindível avaliar se realmente é necessário solicitar um empréstimo nesse momento.
Posteriormente, é essencial compreender o funcionamento de todos os tipos de empréstimo disponíveis. Assim, é possível identificar as opções que oferecem as taxas mais vantajosas, os prazos mais adequados, entre outros detalhes.
Em seguida, basta pesquisar as ofertas disponíveis e contratar aquela que melhor se adequa às suas necessidades. Lembre-se de organizar suas finanças para evitar complicações futuras.
Verificar se a instituição é autorizada pelo Banco Central do Brasil (Bacen) também é uma medida importante. Por fim, lembre-se de que as empresas sérias não solicitam depósitos antecipados para liberar o crédito.
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