Em busca de um empréstimo consignado em 2024? Esta opção de crédito pode ser uma saída para quem precisa de uma ajuda financeira extra. Contudo, é fundamental estar ciente de que nem todos têm acesso a esse serviço. Descubra aqui quem pode (ou não) solicitar um empréstimo consignado em 2024!
Como o empréstimo consignado opera?
Atualmente, indivíduos que necessitam de um auxílio financeiro mais imediato podem optar por diversos tipos de empréstimos disponíveis no mercado. Cada modalidade possui suas próprias peculiaridades.
Entre as alternativas disponíveis, destacam-se o crédito pessoal, o empréstimo FGTS e o empréstimo consignado, que apresenta diferenças e não está acessível para todos.
Esta modalidade pode estar disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e alguns indivíduos sob regime CLT (consulte mais detalhes abaixo).
Nesse cenário, o cliente pode escolher uma das opções oferecidas, entretanto, as parcelas serão descontadas diretamente do benefício ou da folha salarial do indivíduo. Destaca-se também a questão da margem consignável.
Essa margem representa a porcentagem do benefício/salário que pode ser utilizada para cobrir as parcelas de um produto consignado. A margem para empréstimos consignados pode ser de:
– 35% para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares;
– 30% para BPC/LOAS.
Vale ressaltar que há ainda 5% reservados para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado. No caso do BPC/LOAS, apenas 5% é liberado para ambos os tipos de cartões.
Uma das vantagens desse serviço é a dispensa da necessidade de impressão de boletos. Além disso, as taxas de juros podem ser mais baixas, e o cliente pode contar com prazos de pagamento mais extensos.
Por outro lado, a limitação da margem consignável é um dos pontos negativos. Além disso, é essencial estar atento às datas de vencimento das mensalidades.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
Você conhece quem tem autorização para contratar um empréstimo consignado em 2024? Esse serviço financeiro está acessível para:
– Aposentados;
– Pensionistas do INSS;
– Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS);
– Militares;
– Pensionistas do Exército Brasileiro;
– Servidores públicos (municipais, estaduais e federais).
Nos três últimos casos, o indivíduo pode estar ativo ou inativo. Além disso, no empréstimo para servidores, aposentados e pensionistas podem solicitar o serviço.
O crédito consignado está disponível para profissionais sob regime CLT?
Muitos brasileiros têm carteira assinada, ou seja, estão empregados sob o regime CLT. Em determinados casos, essas pessoas têm permissão para contratar um empréstimo consignado.
Nesse sentido, é necessário que o profissional esteja empregado em uma empresa que tenha convênio com uma instituição financeira que ofereça o crédito consignado privado.
Os valores serão estipulados pela empresa que disponibiliza o serviço financeiro. A margem consignável para esse público é de 40%, dividida em:
– 35% para o empréstimo consignado;
– 5% para uso do cartão de crédito consignado.
Quem não pode solicitar um empréstimo consignado?
Optar por um empréstimo consignado pode ser uma alternativa para quem precisa de uma quantia urgente. Contudo, algumas pessoas estão impossibilitadas de contratar o serviço. Quanto à idade, é necessário ter mais de 18 anos. Não há um limite de idade fixo, entretanto existem empresas que não permitem a contratação de um empréstimo por indivíduos com mais de 80 anos. É recomendável verificar as regras implementadas pela companhia que oferece o serviço.
Deseja saber mais? Confira abaixo uma lista com outros grupos de pessoas que não têm permissão para solicitar um empréstimo consignado:
– Pessoas que não se enquadram em nenhum dos grupos mencionados anteriormente;
– Interessados que não têm margem consignável disponível;
– Indivíduos cuja margem consignável é negativa;
– Funcionários de empresas sem convênio com uma instituição que oferece o serviço;
– Situações em que o indivíduo precisa ter uma certa experiência de trabalho na empresa;
– Trabalhadores autônomos;
– No caso dos beneficiários do INSS, alguns benefícios temporários não são elegíveis para esse serviço.
Como contratar um empréstimo consignado em 2024?
Interessado em contratar um empréstimo consignado em 2024? No Brasil, diversas instituições financeiras oferecem esse serviço, cada uma com suas próprias condições e regras.
Inicialmente, é fundamental verificar a margem consignável. Em seguida, basta pesquisar as melhores ofertas, simular e enviar uma proposta.
O prazo de pagamento pode variar de acordo com a categoria do solicitante. Para aposentados e pensionistas do INSS, o prazo máximo é de até 84 meses, enquanto para servidores públicos é de até 96 meses.
Em algumas situações, a simulação e o envio da proposta podem ser realizados online. Posteriormente, as empresas farão uma análise de crédito e solicitarão a autorização do convênio.
O crédito será liberado após a assinatura do contrato. Importante ressaltar que as condições e regras podem variar de uma empresa para outra.
Recomendações para quem está pensando em contratar um crédito consignado
Contratar um empréstimo consignado pode ser uma boa opção para quem deseja quitar contas, fazer compras ou para outras finalidades. No entanto, é essencial prestar atenção em alguns detalhes.
O cliente precisa, por exemplo, verificar se a margem consignável está disponível para o pagamento das parcelas. Além disso, é fundamental analisar se o perfil do cliente atende aos requisitos estabelecidos pela empresa.
Pesquisar as ofertas disponíveis e conferir as condições oferecidas pode ser útil. Durante a pesquisa, é recomendável entrar em contato com a instituição, por telefone, para esclarecer dúvidas.
Outro ponto relevante é optar por empresas autorizadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen). Por fim, ler o contrato do empréstimo e esclarecer todas as dúvidas com o gerente da empresa são etapas importantes antes de finalizar a contratação.
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