uas letras iniciais indicam Pagamento, Instantâneo e o X, simbolizando um multiplicador.
A transferência de valores através do Pix é realizada em tempo real, movendo dinheiro de uma conta para outra instantaneamente, a qualquer hora e dia. Essa modalidade também possibilita o pagamento de contas com fecha mensal, agendamento de transferências, além de saques de dinheiro e recebimento de troco.
- Pix Agendado/Automático: o usuário pode agendar pagamentos automáticos, que podem ser únicos ou regulares. Ele autoriza a empresa a debitar os valores da conta na data escolhida.
- Pix Saque: permite o saque instantâneo de dinheiro em estabelecimentos autorizados (por exemplo, lojas de departamento), lotéricas ou em caixas eletrônicos.
- Pix Troco: o usuário realiza uma compra e paga um valor superior ao necessário, recebendo a diferença em dinheiro de volta.
- Pix Cobrança: um varejista gera um QR code ou um código “copia e cola” para clientes que optem por realizar pagamentos via Pix. Pessoas físicas também podem gerar cobranças usando QR code.
- Pix por Aproximação – usuários com dispositivos que possibilitem pagamento por aproximação podem realizar pagamentos instantâneos nas “maquininhas” de estabelecimentos. Por questões de segurança, o BC estabelece um limite de R$ 500 por dia, embora o consumidor possa ajustar esse valor.
- Acesse o aplicativo da instituição financeira ou o internet banking;
- Selecione a opção “Pix” e insira a chave do destinatário (CPF, e-mail, celular, chave aleatória ou código “copia e cola”) ou os dados da conta, caso não tenha uma chave cadastrada;
- Informe o valor e selecione de qual conta o dinheiro será enviado (corrente, poupança ou pré-paga);
- Verifique o nome do destinatário;
- Confirme, insira a sua senha pessoal e finalize a operação.
fornecer a chave Pix, os dados da conta, o QR code ou o código gerado ao pagador e aguardar a confirmação de que a transferência foi realizada pelo banco.
- Entre 6h e 20h: ilimitado;
- Entre 20h e 6h, todos os dias: limite de R$ 1.000 (os usuários podem ajustar o horário entre 22h e 6h).
Os clientes devem sempre consultar as diretrizes dos bancos e instituições financeiras pertinentes, pois as operações podem variar conforme a política da empresa.
- Das 6h às 20h: até R$ 3.000 por transação;
- Das 20h às 6h: até R$ 1.000 por transação.
- Das 6h às 20h: valores entre R$ 1.000 e R$ 3.000 por período;
- Das 20h às 6h: até R$ 1.000 por período.
“Os dados das transações são enviados de maneira criptografada na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), uma rede isolada da internet, onde as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) ocorrem. Todos os participantes do Pix devem emitir certificados de segurança para operar nesse ambiente. Além disso, todas as informações das transações e os dados pessoais associados às chaves Pix são mantidos em sistemas internos do BCB de forma criptografada.”
Vantagens e desvantagens do Pix
“O Pix possibilitou que indivíduos que nunca tinham realizado pagamentos digitais, seja porque não possuíam uma conta ou um cartão, passassem a fazê-lo. Em especial, esse fenômeno ocorre entre pessoas de baixa renda, que agora até pedem dinheiro na rua utilizando a chave Pix”, avalia o professor.
- Flexibilidade de pagamento (o usuário pode realizar pagamentos pelo celular a qualquer lugar com acesso à internet, sem a necessidade de carregar cartões);
- Rastreabilidade das operações e um ambiente digital mais seguro;
- Disponibilidade imediata dos recursos;
- Estímulo a pequenas e médias empresas e empreendedores.
o sistema apresenta desvantagens, como a exclusão de usuários com dificuldades de acesso e uso de tecnologia, ou aqueles que não têm um celular disponíveis.
- Riscos de fraudes e golpes individuais ou falhas técnicas;
- Transferências feitas por engano, já que o BC e o Conselho Monetário Nacional (CMN) não se responsabilizam por reembolsos, e as instituições financeiras também não garantem a solução de tais problemas. O BC destaca que o
técnicos do Banco Central do Brasil começaram a trabalhar em um projeto com cerca de 130 instituições parceiras – em abril de 2018 – durante a gestão do economista Ilan Goldfajn – para criar um sistema semelhante no Brasil.
O Banco Central do Brasil é uma autarquia federal independente, conforme a Lei Complementar nº 179/2021. Isso indica que a instituição é vinculada ao governo, mas não submissa a ele em questões operacionais, técnicas e financeiras.
Como editor online do blog “VALOR A RECEBER”, minha paixão é trazer conteúdo financeiro e econômico relevante para nossos leitores ávidos por informações do setor. Graduei-me em Sistemas para Internet pela Uninove em 2018, e desde então tenho trabalhado arduamente para trazer análises perspicazes, notícias atualizadas e insights valiosos para quem busca entender e prosperar no mundo das finanças. Junte-se a nós enquanto exploramos as complexidades do mercado financeiro e buscamos maximizar o potencial de valor para nossos leitores.
