Na hora de comprar um imóvel, é comum surgir a pergunta central: qual é a dinâmica de um financiamento imobiliário? Por isso, hoje, a equipe da Estratégia Financeira traz orientações para você se preparar antes de começar a quitar os boletos da casa própria.
O financiamento imobiliário, em geral, pode comprometer até 35% da renda familiar. "Dessa forma, grande parte do rendimento mensal ficará comprometido por anos ou até décadas para o pagamento. É importante lembrar, também, que a falta de pagamento pode resultar na perda do imóvel, que, normalmente, é leiloado", ressalta Leandro Lopes, um dos fundadores da Septem Capital.
Por isso, compreender a dinâmica de um financiamento imobiliário está diretamente ligado ao planejamento financeiro que deve ser estabelecido antes de iniciar o processo. Além disso, segundo Marlon Glaciano, planejador financeiro e especialista em finanças, essa organização é essencial para garantir que você consiga cumprir com as obrigações financeiras ao longo do tempo.
"Esse planejamento inclui a avaliação da sua capacidade de pagamento, levando em consideração não apenas a parcela mensal, mas também outras despesas envolvidas, como seguros, taxas administrativas e manutenção do imóvel. Adicionalmente, é fundamental criar uma reserva financeira para emergências e variações na renda, e comparar diferentes alternativas de financiamento para encontrar as melhores condições", acrescenta Glaciano.
Como operacionalizar um financiamento imobiliário: confira 7 sugestões
Dessa forma, buscamos a ajuda de especialistas que forneceram conhecimentos essenciais para você seguir de forma precisa e encarar a compra da casa própria sem dificuldades. Confira!
1. Avalie sua capacidade monetária
Realize um levantamento detalhado da sua renda mensal e de todas as suas despesas fixas e variáveis. Em seguida, determine o valor que você pode destinar ao financiamento sem comprometer seu orçamento.
2. Analise a necessidade de adquirir um imóvel
É crucial verificar se realmente há a necessidade de um imóvel daquela dimensão e valor neste momento. "Normalmente, é mais sensato comprar um imóvel menor e mais econômico se você não pretende utilizar o local nos próximos 3 anos, por exemplo. Isso, além de diminuir a parcela, também ajuda a reduzir o condomínio, o IPTU e os gastos de manutenção", salienta Pedro Afonso Gomes, presidente do Conselho Regional de Economia da 2ª região (CORECON-SP).
3. Pesquise e compare alternativas de financiamento
Essa é uma recomendação crucial ao pensar em como funciona um financiamento imobiliário. Portanto, explore diferentes instituições financeiras e compare suas taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições. "Para isso, uma excelente sugestão é utilizar simuladores de financiamento para compreender o valor das parcelas e escolher a melhor oferta", instrui Marlon Glaciano.
4. Considere os gastos extras
Além das parcelas, leve em consideração despesas como taxas cartorárias, ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), seguros obrigatórios e custos com a mudança. Inclua esses custos no seu planejamento financeiro.
5. Estabeleça uma reserva monetária
"Defina uma meta para criar uma reserva de emergência que cubra de 3 a 6 meses de gastos, incluindo as parcelas do financiamento. Isso proporcionará segurança em situações inesperadas", afirma o planejador financeiro.
6. Reduza e controle dívidas existentes
Antes de assumir um novo compromisso financeiro, tente liquidar ou reduzir outras dívidas que possam afetar seu orçamento. Isso melhorará sua capacidade de pagamento e sua avaliação de crédito.
7. Adiante parcelas do financiamento
Ao longo do tempo, antecipe as últimas parcelas do pagamento do imóvel. Isso contribuirá para reduzir o custo total. "Quanto maior for o prazo antecipado, maior será a economia financeira. Portanto, se a pessoa esperar os 35 anos, que é o prazo mais comum do crédito imobiliário, ela pagará, em média, 3 vezes o valor do imóvel", destaca Felipe Martins Passero, especialista em investimentos.
Como obter financiamento para um imóvel? Confira o passo a passo
Agora que você já compreende como funciona um financiamento imobiliário e quais dicas seguir antes de realizar o sonho da casa própria, mostramos também como obter financiamento para um imóvel.
O procedimento é o seguinte:
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Solicite uma avaliação de crédito no banco;
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Providencie a documentação, que geralmente inclui: RG, CPF, comprovante de residência e certidão de casamento, se aplicável;
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Após a aprovação da linha de crédito, providencie os documentos do imóvel: escritura, registro, IPTU, entre outros;
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Em seguida, assine o contrato de compra e venda entre o comprador e o vendedor do imóvel;
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Registre o contrato em cartório;
- O crédito é liberado e o financiamento começa a ser cobrado mensalmente na data acordada durante o processo de contratação.
"Muitas pessoas hesitam em realizar um financiamento imobiliário devido ao tempo necessário, mas acabam pagando aluguel por anos. Assim como não ter renda para pagar o financiamento é prejudicial, não pagar o aluguel também pode ser desastroso e resultar, até mesmo, em uma ordem de despejo", alerta Leandro Lopes.
Mais informações sobre financiamento imobiliário
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Como uma das editoras do blog “VALOR A RECEBER”, minha jornada como profissional de comunicação começou com minha formação em Jornalismo pela UNIP e em Rádio e TV pela UNIMONTE. Com um fervoroso interesse em decifrar os intricados mistérios das finanças e da economia, minha missão é oferecer insights perspicazes e dicas práticas para capacitar nossos leitores a administrar seu dinheiro com mais eficiência. Estamos empenhados em tornar o mundo financeiro mais acessível e compreensível para todos, enquanto exploramos as nuances e oportunidades que ele oferece.
